Vale a pena fazer financiamento de apartamento na planta para comprar imóvel?

Muitas pessoas se perguntam se o financiamento de apartamento na planta é um bom negócio. Afinal, você está pagando por algo que ainda vai ser construído.

A seguir vamos explicar tudo de um jeito bem simples, como se estivéssemos conversando entre amigos, para você entender se essa escolha vale a pena para o seu bolso e para o seu futuro.

Quando você decide comprar um imóvel que ainda será erguido, como o moderno Maris Ipanema, você entra em um modelo de negócio diferente do que comprar um apartamento que já está com as chaves na mão.

Na planta, você geralmente paga uma parte do valor diretamente para a construtora durante a obra e, quando o prédio fica pronto, faz o financiamento do restante com o banco. É como se você estivesse ajudando a financiar o nascimento de um novo lar.

Vale a pena fazer financiamento de apartamento na planta para comprar imóvel?

O que significa comprar “na planta”?

Imagine que você quer um brinquedo muito especial que ainda não chegou na loja. O vendedor diz: “Se você pagar um pouco agora e esperar ele ser fabricado, eu te dou um desconto”. Com o apartamento é parecido. Você vê o desenho de como ele vai ser (o projeto), visita um modelo decorado e decide comprar antes mesmo de o primeiro tijolo ser colocado.

Nesse período, o valor total do imóvel é dividido. Geralmente, 20% a 30% do valor é pago durante os 2 ou 3 anos de construção. O restante (70% a 80%) é o que chamamos de saldo devedor, que será quitado através do banco quando o prédio receber o “Habite-se” (o documento que diz que as pessoas já podem morar lá).

As vantagens de financiar na planta

Existem motivos muito bons para escolher esse caminho. Vamos listar os principais:

Preço mais baixo: Como você está aceitando esperar o prédio ficar pronto, as construtoras costumam oferecer preços menores do que um imóvel pronto. É a recompensa pela sua paciência.
Valorização: Enquanto o prédio sobe, o mercado imobiliário continua mudando. Muitas vezes, quando você recebe as chaves, o apartamento já vale muito mais do que o preço que você pagou no início.
Facilidade de pagamento: Durante a obra, as parcelas costumam ser mais flexíveis. Você pode negociar balões (pagamentos maiores em certas datas) e ajustar o valor ao seu orçamento mensal.
Tudo novo: Você será o primeiro a morar lá. As instalações elétricas, os canos e os acabamentos são modernos e estão na garantia.

Se você busca por um apartamento a venda em ipanema, por exemplo, sabe que a localização é um fator que faz o imóvel valorizar muito rápido. Comprar na planta em bairros valorizados é uma estratégia inteligente de investimento.

Como funciona o dinheiro durante a obra?

Aqui entra uma parte importante: o INCC. Essa sigla significa Índice Nacional de Custo da Construção.

Basicamente, como o preço do cimento, do ferro e do salário dos pedreiros aumenta com o tempo, a construtora atualiza o valor que você ainda deve. Por isso, as parcelas podem subir um pouquinho todo mês. É importante ter uma reserva de dinheiro para cobrir essas variações e não ser pego de surpresa.

O financiamento bancário

Quando a obra acaba, a brincadeira muda. A construtora quer receber o restante do dinheiro de uma vez. É aí que você vai ao banco pedir o financiamento de longo prazo. O banco paga a construtora e você passa a dever ao banco, pagando mensalidades por 20, 30 ou até 35 anos.

Dica de ouro: Mantenha seu nome limpo e uma boa pontuação de crédito (o famoso Score) durante todo o período da obra. Se o seu crédito estiver ruim quando o prédio ficar pronto, o banco pode negar o financiamento, e isso vira um problemão.

Os cuidados que você deve ter

Nem tudo são flores, e você precisa ser um comprador esperto. Antes de assinar o contrato, verifique:

Histórico da Construtora: Procure saber se ela costuma entregar os prédios no prazo. Ninguém quer pagar por um sonho que nunca fica pronto.
O Memorial Descritivo: É um papel que diz exatamente o que terá no apartamento. Qual o tipo de piso? As janelas são de quê? Leia tudo para não esperar mármore e receber cerâmica simples.
Capacidade de Pagamento: Lembre-se que, além da prestação, no futuro você terá custos com escritura, impostos (como o ITBI) e o condomínio.

Vale a pena o esforço?

Para a maioria das pessoas, a resposta é sim. Especialmente para quem não tem pressa de mudar e quer construir patrimônio pagando aos poucos. É uma forma de “poupança forçada”. Em vez de gastar o dinheiro com coisas passageiras, você está investindo em algo que é seu e que tende a crescer de valor.

Além disso, a satisfação de escolher os acabamentos, planejar os móveis com calma e acompanhar cada andar sendo construído traz uma sensação de conquista muito grande.

Resumo para não esquecer

Na planta é mais barato, mas exige paciência (espera de 2 a 3 anos).
O INCC ajusta o saldo enquanto a obra acontece; esteja preparado para pequenos aumentos.
O financiamento bancário só começa na entrega das chaves, mas o planejamento deve começar hoje.
Escolha boas localizações, pois elas garantem que seu dinheiro não vai “encolher” no futuro.

Comprar um imóvel é um dos passos mais importantes da vida adulta. Se você fizer as contas com calma, pesquisar bem a empresa que está construindo e manter suas finanças organizadas, o financiamento de apartamento na planta pode ser o degrau que faltava para você alcançar sua independência e segurança.